子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老……与个人理财相比，家庭理财需要考虑的因素更多，也更复杂。如何合理规划理财事务，是很多家庭不得不仔细斟酌的问题。大体说来，家庭理财要分五步走。

第一步：设定理财目标

每个家庭都有许多理财目标，我们要根据预期实现时间的长短，把这些目标分为短期、中期和长期三种，以便合理配置资金，选择合适的投资工具，使目标逐步实现。

第二步：了解财务状况

在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
　　资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）和使用性资产（车、房屋等），家庭负债包括向他人借款等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

第三步：评估风险承受能力

只要投资，就一定会有风险。
　　对于投资，每个人的风险承受能力都不一样。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同。因此，风险承受能力的高低是家庭理财规划中需要重点考虑的因素，我们应该在充分评估自己风险承受能力的基础上再确定投资策略。

第四步：选择投资工具

在制定理财计划时，可以根据理财目标的预期实现时间和预期收益定下投资期限和选择投资工具。否则，在投资期间需要动用资金时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。

第五步：寻求专业人士帮助

理财规划虽然是个人私事，但很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析。
　　事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以帮助我们分析家庭财务状况、判断投资风险、推荐投资方向，使家庭理财目标的实现更加顺利。