新年新计划，投资者在拟定计划时，一定要将财务纳入考量，体检自己的财务状况。

步骤一，建议普通投资者应像企业一样，练习编制自己的“资产负债表”与“损益表”，清点自己有多少资产与负债，也试着回想、估计自己每个月的收入与支出内容及金额，先了解自己的财务状况。
　　如果在这个过程中，发现自己其实并不清楚这些数字与项目，就代表自己应该试着记账1个月，至少能大致掌握自己的收支概况。
　　步骤二，在厘清自己的财务状况之后，不妨坐下来想想，未来1年，除了由薪水支付的日常生活开支，有哪些大笔支出，如保险费与税款，或者想去做什么特别的事，需要准备多少预算，如出国旅游、买房子、车子，或是修习新的课程。知道需要多少钱后，就要规划钱从哪里来，例如，现有的存款与资产是否足以支应，需要将哪些资产变现，以及是否该把年终奖金存起来进行支付额外的用途，或者每个月需要额外存多少钱等。
　　步骤三，如果您有负债，清楚每一项贷款的利率、利息以及还本负担吗？许多人有多余的收入或是储蓄时，优先考虑投资理财，但也有些贷款的利息负担惊人，也许需要考虑是否应先偿付某些负债，或者将一些负债整合。
　　步骤四，良好的财务状况奠基于良好的财务纪律，如量入为出、预算与消费规划以及谨慎善用信用。