对于普通家庭来说，每年用在寿险上的保费一直是笔不小的开支。那么，如何买寿险才能既省钱又可获得充分保障呢？这里有三个窍门。

一、莫买终身寿险

 为了得到充分保障，部分消费者选择购买终身寿险。但是业内人士不建议购买终身寿险，因为终身保障的代价是保费的大幅增加。
    以某家保险公司的两款寿险产品为例，若30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需缴纳保费410元。但是若投保另一款终身寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需缴纳1900元。两者的差别只是在于30年后购买终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障。

二、不买返还型保险

许多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险——每年缴纳一定保费，若身故则可获得对应的保额；若保障期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费，甚至还给予一定的“红利”。
    其实，对于投保者来说，这并非好事。假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。那么如何把它打造成返还型意外险呢？很简单，保险公司收取12577.30元的保费，其中500元作为购买那款意外险的费用，剩下的12077.30元则存入银行。按照一年定期存款4.14%的收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元。保险公司把这笔钱如数退还，一款返还型意外险就顺利完成了。很显然，这不符合我们努力省钱的目标。

三、巧用减额投保法

虽然投保终身寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。
    寿险的保障期限与工作期限一致比较好。比如一个30岁的男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年的工作期限，拥有30年的寿险保障是比较合理的。要实现这一目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，但不是最省钱的方法。
    所以，我们采取组合式的方法来进行投保。举例说，一个30岁的男子，如果按照传统的方式投保150万元的30年期定期寿险，那么其缴纳的保费将高达97800元。若改用减额投保的方式，改成一份150万元的10年期定期寿险加一份100万元的20年期定期寿险加一份50万元的30年期定期寿险，其需要缴纳的保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原来方案保费开支的88.70%，无疑达到了省钱的目的。