每个人从经济独立开始，都将面临如何理财这一问题。那么，我们该以怎样的方式来做好人生各个阶段的理财规划呢？

单身期  应提早做好理财规划

单身期即从参加工作到结婚前这一阶段。单身期的青年，走好人生理财的第一步非常重要。单身期青年在开支方面大多比较随意，为尽快积累财富，应提早做好理财规划。

理财专家建议：
    单身期青年的日常生活开支以不超过月收入的33%为宜，应留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。
　　另外，可将每月工资的40%用于基金定投。若有较强的风险承受能力，可以进行风险较大的投资，如选择一只指数型基金或股票型基金，至少坚持定投5年。
　　单身期青年负担较轻，但收入相对较低，在保险方面可以选择短期险种，比如人身意外伤害综合保险等，其优点在于保费低、期限短、保额较大。

家庭形成期  合理安排家庭建设的费用支出

家庭形成期即从结婚到孩子出生前这一阶段。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上。等有了一定的积蓄后，可选择一些比较激进的理财工具。

理财专家建议：
    在这一阶段，选择基金定投是一个重要的理财手段，可以聚少成多。经济状况较好的家庭，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更多的回报。
　　在保险方面，由于这一时期家庭有了一定的资产积累，因此可以重点考虑购买投资类保险。投资类保险有分红型、投资连结型、万能型等类型，可根据自己的喜好和财务状况进行选择。

家庭成长期  坚持选择比较激进的理财工具

家庭成长期即从孩子出生到孩子上高中这一阶段。这一阶段孩子的消费相对较低，家庭经济负担相对较轻，应积极积累财富，可继续坚持选择一些比较激进的理财工具。

理财专家建议：
    在子女教育问题上，不应存在攀比心理，应根据家庭的经济状况合理安排费用支出。
　　对于家庭资产的配置，要按风险的大小来进行。风险越大，所占比例应该越小。同时，保证留足10%的资金用于日常消费。
　　在这一阶段，夫妻双方是家庭经济收入的主要来源，因此为自己购买寿险是必不可少的。如果出现意外，保险公司赔付的资金可以帮助家庭渡过难关。

子女大学教育期  风险投资应逐渐减少

子女大学教育期即孩子的教育及深造阶段。子女大学教育期的费用支出比较大，因此这一时期家庭的负担也是最重的。对于前期积累已经取得成功的家庭来说，可在现有的基础上继续投资，以创造更多的财富。对于那些仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。

理财专家建议：
    在这一阶段，家庭理财中的风险投资应该逐渐减少，可以相对增加一些人民币理财产品和国债等，也可以购买一些分红型理财产品。这一时期的理财投资应该注重保本，同时仍需将基金定投坚持下去。

家庭成熟期  投资要遵循稳健原则

家庭成熟期即从子女参加工作到自己退休前这一阶段。这一阶段子女基本脱离了父母，家庭经济负担相对减轻，最适合积累财富。
    对于投资理财来说，万一风险投资失败，就会葬送大半辈子积累的财富。所以，这一阶段不宜过多选择风险较大的投资理财方式。

理财专家建议：
　　这一时期，投资要遵循稳健的原则，可以购买一些国债以及分红型的理财产品等。
　　此外，还要存储一笔养老金，并且确保这笔钱是雷打不动的。
　　保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金、确保资产安全，是比较好的选择。

老年期  确保财产安全和身心健康

该阶段的主题就是如何养老。在投资理财方面，应以安度晚年为根本目的，投资和花费应以安全性为核心、身心健康为要务。

理财专家建议：
　　老年期投资理财最重要的就是一个“稳”字，应首先保障财产安全，其次才是实现财产的保值增值。这一阶段可以考虑购买稳健的银行理财产品，将风险降至最低。一般来说，老年期可以将自己的闲散资金分成三份：30%购买基金、股票，以获得较高的收益；40%购买国债，作为晚年养老资金的储备；30%存入银行，作为应急备用金。
　　此外，这一时期医疗费用支出大幅上升，可以考虑购买商业保险。