商业年金保险是寿险的一种。与其他寿险产品相比，商业年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者应尽量购买具有分红功能的商业年金保险。但是，理财专家提醒，除了要选具有分红功能的险种外，消费者在投保商业年金保险时还要重点关注以下条款。
    一是领取方式。商业年金保险有定额领取、定时领取和趸领三种方式。定额领取是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕；定时领取是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度；趸领则是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。
    二是领取时间。与社保养老金相比，商业年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁4个年龄段。
    三是保险期间。商业年金保险的保险期间是指从保险合同生效到终止的时间跨度，它直接关系到养老金领取的时间长度。目前市场上的商业年金保险产品有定期型和终身型两种，其中定期型产品可保至80岁，甚至88岁，终身型产品则保至被保险人身故为止。
    四是保证领取。商业年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险。为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。